Шест начина да победите данъчните преди крайния срок през април - от пенсии до спестявания
Краят на текущата данъчна година наближава бързо - но има неща, които можете да направите точно сега, за да си спестите пари.
Данъчната година не тече от януари до декември - вместо това винаги започва на 6 април и завършва на 5 април следващата година. Това означава, че последният ден от текущата данъчна година е 5 април.
Това обикновено е крайната дата за използване на вашите данъчни облекчения, което може да засегне всичко - от спестяванията ви до пенсията ви, така че е важно да знай на какво имаш право. Лаура Сутер, директор на отдел лични финанси в AJ Bell, подчерта десет неща, които трябва да знаете.
Използвайте данъчните си облекчения
Всяка данъчна година имате надбавка ISA на стойност £20 000. Това може да бъде разделено между различни типове ISA - например ISA за парични средства, ISA за акции и акции и доживотни ISA. Можете да отделяте само £4000 всяка данъчна година в Lifetime ISA или £9000 в Junior ISA.
Ако спестявате в Junior ISA за вашето дете, това няма да засегне вашето собствено надбавка. Лихвите, спечелени в акаунт в ISA, не се облагат с данък - въпреки че имайте предвид, че вече можете да печелите £1000 лихва всяка данъчна година, ако сте данъкоплатец с основна ставка от 20%, поради надбавката за лични спестявания. Лора каза: „Набавките на ISA са „използвай или губи“, така че ако пропуснете крайния срок за попълване на сметката си, няма да получите тази надбавка обратно.“
Повечето хора също могат да изплащат до £60 000 в тяхната пенсия всяка данъчна година или 100% от печалбата, ако е по-ниска. Това е известно като вашата годишна надбавка. Лора продължи: „Това ограничение не е толкова незабавно, тъй като можете да пренесете всички неизползвани квоти за период до три години, но все пак си струва да го обмислите. Само имайте предвид, че всеки с много висок доход или който вече е започнал да взема облагаем доход от пенсията си, ще има ограничен лимит за годишна пенсия от £10 000.“
Защитете спестяванията си от данъци
Както споменахме по-горе, данъкоплатците с основна ставка от 20% могат да печелят до £1000 под лихва от спестявания всяка година, без да се налага да плащат данък. Това не включва никакви пари, които имате в сметки в ISA, които винаги ще бъдат освободени от данък.
За данъкоплатците с по-висока ставка от 40% надбавката за лични спестявания е £500. Данъкоплатците с допълнителна ставка от 45% не получават никакви данъчни облекчения върху спестяванията. Важно е да сте наясно с потенциалния данък върху спестяванията, тъй като ставките се подобриха драматично през последната година - което означава, че повече хора получават по-добра възвръщаемост на парите си.
Лора каза: „Почти 2,75 милиона души в Обединеното кралство са готови да плащат данък върху лихвите си от парични спестявания през 2023-24 г., като около 1 от 20 платци с основна лихва плащат данък върху лихвите си в брой, което нараства на 1 от 6 платци с по-висока ставка и около половината от платците с допълнителна ставка, въз основа на оценките на AJ Bell.
„Лесният начин да защитите парите си от данъчните е да използвате ISA за пари в брой, ако приемете, че имате надбавка оставащи. Алтернатива е да споделите спестяванията си между вашия партньор, ако те плащат данък върху доходите с по-ниска ставка или имат оставаща надбавка за ISA.“
Победете намаляването на капиталовите печалби
Данъкът върху капиталовите печалби -безплатната надбавка се намалява от £6,000 на £3,000 от следващата данъчна година. Вече е намален от £12 300. Капиталовите печалби са данък върху печалбата, която правите, когато продавате или подарявате актив, чиято стойност е нараснала.
Плащате капиталови печалби върху повечето ценности и лични вещи, с изключение на колата ви. Можете също да го платите за всеки имот, който не е вашият основен дом, вашият основен дом, ако сте го отдали под наем или сте го използвали за бизнес, или инвестиции, държани извън ISA или пенсия над необлагаемия лимит.
Лора каза: „Печалбите се добавят към дохода и ако попадат в данъчния диапазон с основна ставка, се облагат с 10%, докато ако попадат в данъчния диапазон с по-висока ставка, се облагат с 20% (допълнителни 8 % се добавя към данъчната ставка, ако печалбите са от втори имот). Можете да използвате нещо, наречено „Легло и ISA“, за да реализирате печалби и след това да насочите инвестиции в ISA и да ги защитите от данъци.“
Увеличете максимално безплатните си пари
Ако имате доживотен акаунт в ISA, можете да депозирате до 4 000 британски лири всяка данъчна година и да получите 1 000 британски лири безплатно от правителството, които да вложите за първия си дом или пенсиониране . Уверете се, че сте изразходвали тази надбавка преди 6 април.
Трябва също така да проверите дали увеличавате максимално своите пенсионни спестявания и други данъчни облекчения. Съгласно настоящите данъчни правила можете да получите 20% данъчно облекчение върху частните си пенсионни вноски. Това означава, че струва само 80 британски лири за плащане на 100 британски лири за пенсия за данъкоплатци с основна ставка и 60 британски лири за плащане на 100 британски лири за данъкоплатци с по-висока ставка.
Лора каза: „Независимо дали става дума за искане на данъчни облекчения, искането ви облагодетелства имате право, получавате данъчни облекчения, които ви се полагат, или получавате правителствен бонус за вашия доживотен ISA – има много начини да получите безплатни пари от правителството, които може да пропускате.
“ Трябва също така да проверите дали претендирате за някакви държавни данъчни облекчения, на които отговаряте на условията, като надбавка за брак, детски надбавки или необлагаеми грижи за деца, което дава 20% доплащане към парите, които използвате за грижи за деца.
Подгответе се за нападение върху данъците върху дивидентите
Това е втората поредна година, в която сумата, която можете да спечелите, преди да платите данък дивидент, се намалява – от сегашните £1000 на само £500 от 6 април. В резултат на намалението допълнителни 1 115 000 души ще трябва да плащат данък дивидент от април 2024 г., според AJ Bell.
Данък дивидент се прилага за генериращи доход инвестиции извън ISA или пенсия . Лора обясни: „Данъчната репресия означава, че се очаква правителството да вземе 17,6 милиарда британски лири данък върху дивидентите от инвеститорите и директорите на компании през текущата данъчна година – почти 2 милиарда британски лири повече от предходната година.
„Можете да използвате процеса на легло и ISA, за да преместите активи в ISA, но ако имате твърде много инвестиции, за да ги преместите всичките за една данъчна година, трябва да дадете приоритет на тези, които плащат най-високата сума на дивиденти. ”
Използвайте надбавките си за подаръци
Ако се притеснявате за данъка върху наследството, струва си да знаете какви надбавки имате. Всеки може да раздава до £3000 на година, без това да се счита за IHT, но можете също да пренесете това, ако не сте използвали надбавката миналата година. Това ограничение е за всеки човек, така че една двойка може да го удвои.
Лора каза: „Освен това има допълнителни надбавки, ако определени хора се женят: £5000 за дете, което се жени, £2500 за внук или правнук и £1000 за всеки друг. Можете също така да дарявате до £250 на човек всяка година безплатно от IHT. Тези подаръци могат да бъдат пари, инвестиции, бижута, собственост или други активи.“
